אם גם אתם מוצאים את עצמכם בסבך של חובות שקשה להיחלץ מהם, חשוב שתכירו את האפשרות של מחיקת חובות למעוטי יכולת. זהו מסלול משפטי שנועד לסייע לאנשים במצוקה כלכלית חמורה לפתוח דף חדש בחייהם הכלכליים.
מהי בעצם מחיקת חובות למעוטי יכולת?
מחיקת חובות למעוטי יכולת היא הליך משפטי המאפשר לחייבים שאין ביכולתם לשלם את חובותיהם לקבל פטור מחלק מהחובות או מכולם. הליך זה מתבצע במסגרת חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שנכנס לתוקפו בספטמבר 2019. מטרת החוק היא ליצור איזון בין צורכי החייבים לאינטרסים של הנושים, כך שהחייבים יוכלו להשתקם כלכלית והנושים יקבלו לפחות חלק מכספם בחזרה. לעיתים, במקרים מסוימים, ייתכן ויהיה צורך להגיש בקשה לסגירת תיק הוצאה לפועל כדי ליישם את תהליך מחיקת החובות באופן המיטבי.
מי רשאי להגיש בקשה למחיקת חובות למעוטי יכולת?
הזכות להגיש בקשה למחיקת חובות למעוטי יכולת ניתנת לחייבים יחידים (אנשים פרטיים או בעלי עסקים עצמאיים) וגם לחברות בע"מ. התנאי העיקרי הוא שהחייב נמצא במצב של חדלות פירעון – כלומר, אינו מסוגל לעמוד בתשלום חובותיו בזמן או שהתחייבויותיו עולות על שווי נכסיו.
חשוב לציין שקיים רף מינימלי של חובות הנדרש כדי להיכנס להליך זה. הסכום מתעדכן מדי שנה, ונכון לשנת 2024 עמד על 55,542 ש"ח לחייב יחיד. עם זאת, במקרים מיוחדים ניתן לפתוח בהליך גם עבור חובות נמוכים יותר.
השלבים בהליכי מחיקת חובות למעוטי יכולת
השלב הראשון במחיקת חובות למעוטי יכולת הוא הגשת בקשה לפתיחת הליכי חדלות פירעון. אם סך החובות גבוה מהסף שנקבע בחוק (166,627.31 ש"ח בשנת 2024), הבקשה תוגש לממונה על הליכי חדלות פירעון במשרד המשפטים. אם הסכום נמוך יותר, הבקשה תוגש להוצאה לפועל.
לאחר הגשת הבקשה, אם היא עומדת בדרישות, ייעשה ניסיון להגיע להסדר תשלומים בין החייב לנושיו. אם לא מושג הסדר, יינתן צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון.
במסגרת ההליך, ימונה נאמן שיבחן לעומק את מצבו הכלכלי של החייב וינהל את נכסיו וחובותיו. במקביל, יוטלו על החייב מגבלות שונות, כמו איסור יציאה מהארץ והגבלות בחשבון הבנק.
לאחר תקופת ביניים של כ- 11 חודשים החייב יקבל צו לשיקום כלכלי למשך כשלוש שנים עם תוכנית תשלומים והגבלות שונות.
רק בתום תקופה זו, ובתנאי שהחייב עמד בכל הדרישות, הוא יוכל לקבל הפטר מיתרת החובות.
אך במקרים מסוימים, כאשר כושר ההשתכרות של החייב נמוך במיוחד, ייתכן שיינתן הפטר מוקדם יותר.
כיצד מחיקת חובות למעוטי יכולת משפיעה על החייב?
חשוב להבין שמחיקת חובות למעוטי יכולת אינה פתרון קסם. היא כרוכה בהשלכות משמעותיות על חיי החייב. ההגבלות המוטלות במהלך ההליך, כמו איסור יציאה מהארץ והגבלות על חשבון הבנק, עלולות להשפיע מאוד על חיי היומיום.
יתרה מכך, גם לאחר מחיקת החובות בהוצאה לפועל, החייב עשוי להתמודד עם השלכות ארוכות טווח. אלה כוללות פגיעה במוניטין ובשם הטוב, וכן הגבלות על חופש העיסוק במשרות מסוימות, כמו תפקידים ציבוריים.
מעמדם של הנושים בהליך מחיקת חובות למעוטי יכולת
אף שההליך נועד בעיקר לסייע לחייבים, הוא גם מגן על זכויות הנושים. במהלך ההליך, הנושים אמנם מנועים מלפעול באופן עצמאי נגד החייב, אך הם רשאים להגיש תביעות חוב לנאמן. בית המשפט והגורמים המעורבים בהליך נדרשים להתחשב בעמדותיהם של הנושים ובטענותיהם.
מתי מסתיים הליך מחיקת חובות למעוטי יכולת?
אם החייב עומד בכל התנאים שנקבעו בצו השיקום הכלכלי, לרבות עמידה בהסדר התשלומים, בתום תקופה של כשלוש שנים הוא עשוי לקבל פטור מיתרת חובותיו. עם זאת, חשוב לדעת שישנם חובות שלא ניתנים למחיקה, כמו קנסות, דמי מזונות וחובות שנוצרו כתוצאה ממעשי מרמה או עבירות פליליות חמורות.
למה כדאי להיעזר בעורך דין בהליך מחיקת חובות למעוטי יכולת?
הליך מחיקת חובות למעוטי יכולת הוא מורכב וממושך, ועלול להימשך מספר שנים. הוא כרוך בהגשת מסמכים רבים ומעבר בשלבים שונים, שעלולים להיות מסובכים עבור מי שאינו מכיר את המערכת המשפטית. משרד עו"ד ונוטריון בהובלת עורך דין שמעון האן מתמחה בליווי חייבים בהליכי חדלות פירעון ויכול לסייע לכם לנווט בתהליך בצורה מיטבית.
לסיכום
מחיקת חובות למעוטי יכולת היא כלי משפטי חשוב שנועד לסייע לאנשים שנקלעו למצוקה כלכלית קשה לפתוח דף חדש. עם זאת, זהו הליך מורכב בעל השלכות משמעותיות, ולכן חשוב לשקול אותו בכובד ראש ולהיעזר בייעוץ משפטי מקצועי. אם אתם מתמודדים עם חובות כבדים ושוקלים לפנות להליך זה, אנו ממליצים לכם לפנות למשרדנו לקבלת ייעוץ מקיף ומקצועי שיסייע לכם לקבל את ההחלטה הנכונה עבורכם. משרד עו"ד שמעון האן, בעל ניסיון עשיר בייצוג חייבים בהליכי חדלות פירעון, ויכול לסייע לכם להבין את כל ההיבטים של ההליך ולקבל החלטה מושכלת האם זהו הפתרון המתאים ביותר עבורכם.
שאלות ותשובות:
התנאים העיקריים להגשת בקשה למחיקת חובות למעוטי יכולת כוללים מצב של חדלות פירעון, כלומר חוסר יכולת לעמוד בתשלום החובות במועדם או מצב בו ההתחייבויות עולות על שווי הנכסים. בנוסף, קיים סף מינימלי של חובות הנדרש להיכנס להליך, העומד על כ- 55,542 ש"ח נכון לשנת 2024. חשוב גם שמרכז חייו של החייב יהיה בישראל בזמן הגשת הבקשה או בששת החודשים שקדמו לה.
לא כל סוגי החובות ניתנים למחיקה במסגרת הליך מחיקת חובות למעוטי יכולת. חובות שאינם ניתנים למחיקה כוללים קנסות, דמי מזונות, וחובות שנוצרו כתוצאה ממעשי מרמה או עבירות פליליות חמורות. חובות אלה יישארו בתוקפם גם לאחר סיום ההליך וקבלת ההפטר.
לאחר מחיקת החובות, החייב אמנם משתחרר מרוב חובותיו, אך עדיין עשוי להתמודד עם מספר הגבלות. אלה עשויות לכלול הגבלות על חופש העיסוק במשרות מסוימות, כמו תפקידים ציבוריים. כדי להסיר הגבלות אלו, החייב יצטרך להוכיח לבית המשפט שהוא כשיר לכך, פועל בתום לב ושלא ישוב למצב של חדלות פירעון.
הליך מחיקת חובות למעוטי יכולת הוא תהליך ארוך שעשוי להימשך מספר שנים. בדרך כלל, לאחר מתן צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון, החייב נדרש לעמוד בתנאי צו השיקום הכלכלי למשך כשלוש שנים. רק בתום תקופה זו, ובתנאי שהחייב עמד בכל הדרישות, ניתן לקבל הפטר מיתרת החובות. עם זאת, במקרים מסוימים, כאשר כושר ההשתכרות של החייב נמוך במיוחד, ייתכן שיינתן הפטר מוקדם יותר.
