חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי החדש נכנס לתוקף בשנת 2019 ולמעשה הוא ביטל את החוק הישן – פקודת פשיטת הרגל תוך יצירת הליך חדש. ההליך החדש אמנם נותר דומה להליך פשיטת הרגל כפי שהיה נהוג ומקובל , אולם הוא יעיל וקצר יותר מבחינת חלוקה בין גופים מוסדיים ורשויות וחוסך זמן והתעסקות עם בירוקרטיה סבוכה.

מהו הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי?

חדלות פירעון מהווה אירוע פיננסי שבו מעורבים כמה משתתפים וכזה שדורש קבלת תשובות לשאלות ערכיות וכלכליות שונות. התחום של דיני חדלות פירעון נועד לקבוע כמה הסדרים המאזנים בין אינטרסים שונים של הגורמים שמעורבים: החייב או החייבים, הנושים והאינטרס של כלל הציבור. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי מייצר כמה תמריצים המסייעים לחייבים להסדיר את חובותיהם מוקדם ככל שניתן, לפתוח פרק חדש בחיים ולצאת לדרך חדשה ולהתנהלות פיננסית נבונה ושקולה. עד החלת הרפורמה בתחום של דיני חדלות פירעון והכניסה לתוקף של החוק החדש, חוק חדלות פירעון התבסס על מספר פקודות מנדטוריות מיושנות שלא היו מותאמות לימינו ולא ענו על הצרכים העכשוויים.

 המטרות של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי

• המהות והמטרה הראשונה של החוק המעודכן הינה חקיקה מודרנית ומעודכנת שיוצרת תהליכים יעילים ומהירים וכך חוסכת בזמן ומצמצמת בבירוקרטיה שהייתה קיימת עד לכניסה לתוקף של החוק החדש. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי יוצר ומגדיר מערכת של איזונים בין טובתם של הנושים לטובתו של החייב. החוק יוצר למעשה מערכת ומסגרת חוקתית אחת כוללת שמתייחסת הן לחייבים יחידים והן לתאגידים.

• המטרה השנייה של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי המעודכן הינה לאפשר ולעודד שיקום כלכלי של החייב, מה שמשרת את החייב, את הנושים ואת האינטרס הציבורי. לדוגמא, שיקום פיננסי של חברה יאפשר לה להמשיך לפעול באופן תקין ולספק פרנסה לעובדיה.

• המטרה השלישית של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי הינה להגדיל את שיעורו של החוב שייפרע ויוחזר לנושים. ללא ספק, הנושים הינם הנפגעים המרכזיים והעיקריים בכל הליך של חדלות פירעון ומשום כך, התכלית של החוק החדש וההליכים האלה הינה להגדיל ולהשיא את ערך נכסיו של החייב וכן לצמצם ככל שניתן את הנזק והפגיעה שיגרמו לנושים בעקבות חדלות הפירעון.

• המטרה הרביעית הינה שיפור וחיזוק היציבות והוודאות של החוק בתחום דיני חדלות פירעון, תוך קיצור ההליכים והפחתה של הנטל והעול הבירוקרטי. התנאים וההסדרים שהיו קבועים בדין הישן אינם מותאמים לימינו ולמציאות המודרנית ומכאן התרומה והנחיצות של חוק חדלות הפירעון המעודכן שנועד ומבקש להסדיר ולתקן באופן מסודר, כרונולוגי וברור את הליך חדלות הפירעון. החוק מעגן בחקיקה מערכת של איזונים, כללים והסדרים שמעניקים יציבות לשוק ואמורים לשמור על צמיחה והתפתחות שלו בתוך מערכת ומסגרת חקיקתית מסודרת, מעודכנת ויציבה.

מהות הרפורמה בדיני חדלות פירעון

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי חוקק במטרה לשנות ולתקן את המצב כפי שתיארנו לעיל ולהביא לכלכלה הישראלית בשורה של חקיקה מודרנית בתחום. במקביל להסדרתו של הדין המהותי, חוק חדלות פירעון החדש יוצר שינוי מבני בגופים וברשויות שאמונים על יישום החוק בהם: רשות האכיפה והגבייה, בתי המשפט והכונס הרשמי וזאת על מנת לזרז ולייעל הליכים וכן להפחית ולצמצם בביורוקרטיה שקיימת בתחום הזה. המטרות של דיני חדלות פירעון בנוגע ליחידים ותאגידים הינן שונות, כאשר הדינים החלים על יחיד נותנים דגש ומשקל רב לשיקומו ולשילובו של החייב בחברה ובמרקם החיים הנורמטיבי, תוך הקפדה לשמירה על כבודו. ההבדלים בחוק שבין חייב יחיד לבין תאגיד משליכים על המבנה של ההליכים וכן על האיזונים הנדרשים בהליך חדלות פירעון בין האינטרס וטובת הנושים לבין האינטרס וטובתו של החייב.

הליך חדלות פירעון של יחיד

ניהול הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי של חייב שהינו יחיד מהווה את החלק השלישי בחוק חדלות פירעון, כאשר הקו המנחה בחלק זה הינו ראיית הליך חדלות פירעון של חייב יחיד כהליך שבו השיקום הכלכלי של החייב מהווה את התכלית המרכזית וכל המבנה שעליו מבוסס ההליך נועד ומכוון להשגת המטרה והתכלית הזו. בחלק הזה, החידוש העיקרי הינו העברת הניהול של הליכים רבים מבתי המשפט לגופים וגורמים מנהליים. החוק קובע שהליכי חדלות פירעון שמתייחסים לבקשות של חייבים שהינם בעלי חובות בסכום של עד 150,000 שקלים יתנהלו באופן מלא מול רשם ההוצאה לפועל במקום בבית המשפט וביתר ההליכים הממונה הוא זה שיהיה אחראי על הניהול של הליכי חדלות פירעון. חידוש משמעותי נוסף הינו במבנה של ההליכים, כאשר הליך חדלות פירעון של יחיד מחולק לשתי תקופות :

• תקופה ראשונה – תקופה שבמהלכה תתבצע בדיקה לגבי התנהלותו של החייב וייבחן מצבו הפיננסי. חלק זה יחל עם הוצאת צו לפתיחת הליכים ובמהלך התקופה הזו תהיה הקפאה של ההליכים על היחיד.

• תקופה שניה – לאחר סיום תקופת הבחינה והבדיקה, תותאם ותיקבע תוכנית שיקום ליחיד שלאחר השלמתה היחיד יופטר מחובותיו. במידה וליחיד אין יכולת כלל לשלם לנושים שלו, הרי שהוא יופטר באופן מיידי מחובותיו.

תוכנית השיקום שתותאם לחייב תכלול הוראות שונות הנוגעות לניהול נכסיו של היחיד ומימוש שלהם בהתאם ובמידת הצורך, תשלומים עיתיים שעל החייב יהיה לשלם וכן הוראות שמתייחסות להפעלת בית עסק במידה וישנו. כחלק מתוכנית השיקום, ניתן לקבוע שעל היחיד לקחת חלק ולהשתתף בתוכנית הכשרה כלכלית.

מתן דגש על טובתו ושיקומו הכלכלי של האזרח

עד היום מי שנקלע למצב של חדלות פירעון נחשב ונתפס מבחינה חברתית כמי שהביא והמיט אסון על עצמו בשל התנהלות כלכלית לא אחראית ובלתי מחושבת. החוק החדש משנה את זווית הראיה וההסתכלות על מצב זה ובמקום לראות בו תוצר ותוצאה של כישלון ומחדל כלכלי, ההתייחסות הינה כסיטואציה שכל אחד ואחת מאיתנו עלול להיקלע אליה גם שלא באשמתו. משום כך, חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי שם במרכז את טובתו של האזרח שנקלע ושרוי במצוקה כלכלית ובמקום לרכז ולמקד את המאמץ והפוקוס על ענישה והטלת האחריות לגבייה של החובות על הנושים, החוק מתמקד במתן שורה של פתרונות אפשריים שנועדו לסייע לחייבים להשתקם, לנקות את שמם, לשפר את מצבם הפיננסי ולהחזיר את היציבות ואת השליטה לחייהם.

על אילו צרכים ומטרות עונה חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי?

אדם שמגיע למצב כלכלי שבו הוא לא יכול לעמוד בהתחייבויותיו הכספיות, שרוי בסיטואציה בעייתית ומשבר קיומי של ממש. קריסה פיננסית מהווה חוויה בלתי נעימה וזאת בלשון המעטה, שמערבת הן את החייב והן את בני משפחתו וסביבתו. לעתים קרובות, אנשים שנקלעים למשבר כלכלי ומצוקה, חשים שהם הגיעו לאין מוצא וסיטואציה קיצונית שמאלצת אותם לחפש אחר פתרונות בעייתיים דוגמת פשיעה, שוק אפור, ניסיון לברוח מהארץ ולעתים אף לניסיונות התאבדות.

התקדים שמייצר חוק חדלות פירעון החדש

רפורמת חדלות פירעון ושיקום כלכלי מייצרת שינוי בכך שלראשונה, המחוקק מבין ומכיר בכך שטיפול בחובותיו המצטברים של אזרח הינו בגדר של אחריות משותפת. המשמעות והכוונה היא שעל אף שברור ואין עוררין על כך שהאחריות על ההתחייבויות הפיננסיות של כל אדם מוטלת בראש ובראשונה עליו, הרי שבנוסף ישנן גם נסיבות כלכליות וחברתיות העלולות להשפיע ולשחק תפקיד משמעותי ומרכזי בהתדרדרות במצב הפיננסי של אזרחי המדינה.

למי נועד לסייע חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי?

עד היום, רוב הכלים שבהם עשתה המדינה שימוש על מנת לטפל בחובות, היו הליכי פשיטת רגל ואמצעי גבייה שונים וזאת במקום להשקיע בטיפול מונע ומשקם. החוק החדש נועד לשנות את המצב ואת פני הדברים וזאת בכוונה ומטרה להעביר אדם מן הישוב ששרוי בחוסר אונים ובעמדת נחיתות מול הנושים והמערכת המשפטית, למצב שבו המדינה מספקת לו גב. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי המעודכן מגדיר ומרכז את נושא הטיפול בהיבטים השונים של מצבי פשיטת רגל וחדלות פירעון של חייבים בודדים מהמגזר הפרטי, בעלי עסקים וחברות.

על פי החוק, חדל פירעון מוגדר כמי שלא מסוגל להשיב את החובות שלו בזמן או מי ששווי ההתחייבויות שלו הינו גבוה באופן משמעותי מערך ושווי נכסיו. כאשר מדובר ביחידים – חייבים בודדים, הליך של חדלות פירעון מחליף את הליך פשיטת הרגל שהיה מקובל עד כה ונועד לטיפול במצב חדלות פירעון אליו נקלעו אזרחי המדינה.

כיצד מסייע חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי לנושים?

גם בנוגע לחלוקת והחזר הכסף לנושים, הרפורמה מציגה חידוש ושינוי מרענן שלפיו הנושים הגדולים בהם: הבנקים, חברות הביטוח, רשות המיסים וכו' לא יקבלו יותר קדימות בהליך משיכת הכספים של החוב מקופת הנשייה ומקום זאת, גם נושים קטנים יותר דוגמת אנשים פרטיים וספקים יכולים לקבל נתח גדול ומשמעותי יותר מהכספים של החוב. השינוי מתאפשר באמצעות צמצום של הקדימות שהמדינה העניקה בתחום גביית חובות לעומת נושים אחרים, טיפול יעיל בריבית פיגורים והתייחסות אליה כחוב רגיל, הטלת הגבלות על שיעור וגובה החוב שניתן לפרוע באמצעות שיעבוד צף ועוד. החוק החדש מיועד לטיפול יעיל ונכון במצבים של חדלות פירעון במטרה לאפשר לחייב להתאושש ולהשתקם. תוכנית השיקום הכלכלי, מסייעת גם לנושים הקטנים לקבל החזר גבוה ומשמעותי יותר של כספי החוב הנזקפים להם וזאת בזכות הצמצום של דין הקדימה מצד המדינה והרשויות בנושא גביית חובות.

הגשת בקשה לפתיחה בהליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי

במידה ואתם מעוניינים לפתוח בהליכי חדלות פירעון, הרי שמומלץ לפנות לקבלת ליווי וייעוץ משפטי מקצועי מידי עורך דין חדלות פירעון מנוסה. הסיוע המשפטי הינו חיוני ומועיל ועשוי לזרז את ההליך, לייעל את הטיפול בניירת ובהיבטים בירוקרטיים שונים, להבטיח שמירה על זכויותיכם ולהגדיל את הסיכוי שתזכו ליחס הוגן ואפשרות טובה לצאת ממצב הביש. התנאי להגשת בקשה לפתיחת הליך של חדלות פירעון הוא קיום חוב בגובה של 50,000 ש"ח לפחות וזאת כאשר מדובר באדם פרטי או חייב יחיד. כאשר החבות הינה של חברה או תאגיד הסף להגשת הבקשה הינו חוב שעומד על 75,000 שקלים לכל הפחות. התנאי הזה נועד לצמצם את הפוטנציאל לשימוש לרעה וניצול של החוק במטרה להתנער מאחריות לתשלומים.

באילו מקרים מיועד לטפל חוק חדלות פירעון?

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי מגדיר ומציג רשימה של מקרים בהם חייבים יחידים יכולים ורשאים להגיש בקשה לפתיחה בהליך ולקבלת הכרה בחדלות פירעון ושיקום כלכלי:

• יחיד המצוי במצב של חדלות פירעון או שהגשת הבקשה לפתיחה בהליך זה תסייע למנוע או לצמצם את חדלות פירעונו, ושגובה חובותיו הינו גבוה מ – 50,000 ש"ח.

• יחיד החייב סכום שנמוך מ – 50,000 שקלים יקבל הכרה כמי שזכאי לפתיחת הליך חדלות פירעון וזאת בכפוף לנסיבות ספציפיות ומיוחדות בלבד.

• בעל חוב – נושה של אדם יחיד שגובה החוב כלפיו הינו 75,000 שקלים לפחות.

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי – פתרון עבור חייבים יחידים בלבד או גם לחברות?

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, באופן עקרוני, מהווה פתרון שמתמקד בשיקומו הכלכלי של האזרח הקטן. עם זאת, ההתייחסות שהחוק מציע למקרים בהם מדובר על חובות של חברות ותאגידים, מעניקה עדיפות לשיקום הפיננסי של בית העסק ככל שניתן ובמידת האפשר וזאת מתוך זיהוי היתרונות והתועלות שטמונות וגלומות בסיוע, עידוד ותמיכה בשיקומם הפיננסי של התאגיד או החברה מזווית ראייה ומנקודת מבט מערכתית השואפת למנוע או לצמצם ככל הניתן פגיעה בפרנסה של אנשים שעובדים בחברה שנקלעה לקשיים.

ההבדלים בין הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי להליך פשיטת רגל

במסגרת חוק חדלות פירעון לא קיים יותר מושג של "בקשה לפשיטת רגל" או "בקשה לפירוק חברה".

הדגש הוא כאמור על הליכי הבראה, והבקשה בהקשר של חברות נקראת כיום "צו לפתיחת הליכים".

בידי הנושים עדיין קיימת האפשרות לציין את העדפתם בנושא זה, אולם בסופו של דבר ההחלטה כיצד לטפל בעסק שחובותיו עומדים נותרת בידי המערכת המשפטית.

הגורמים שמטפלים בהליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי

הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי מתנהלים ומטופלים מול שלושה גורמים המוסמכים על פי חוק, בהתאם לחלוקת הסמכויות הבאה:

• הוצאה לפועל מטעם רשות האכיפה והגבייה – מנהלת הליך חדלות פירעון ליחידים שהינם בעלי חוב בסכום נמוך מ – 150,455 ₪. הבקשה תוגש לממונה והוא יעביר אותה לטיפול של רשם ההוצאה לפועל.

• ממונה על הליך חדלות פירעון מטעם משרד המשפטים – מנהל הליכים של חדלות פירעון עבור יחידים שהינם בעלי חוב בסכום שעולה על 150,455 ₪.

• בית המשפט המחוזי – מנהל הליכים של חדלות פירעון המתייחסים לחברות ותאגידים.

הליך שיקום חייבים

המטרה והתכלית שעומדת בבסיס חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי הינה הבראה פיננסית ושיקומו של החייב, אך עם זאת, חשוב לומר שבחוק אין התייחסות תפעולית מעשית מספקת לאופן שבו הפן והחלק השיקומי של ההליך אמור להתנהל ולהתבצע.

היתרונות והחידושים בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי

רפורמת חדלות הפירעון מהווה לדעת רבים בשורה ומהפכה חברתית פיננסית של ממש. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי יצר תקדים משמעותי וחשוב בנוגע לאופן שבו המדינה והחברה מתייחסות לאנשים פרטיים ובעלי עסקים וחברות שהינם בעלי חובות. עד לכניסת החוק החדש לתוקף, היה מקובל להניח שאנשים שחייבים כספים לאנשים או גופים אחרים נקלעו למצב הזה כתוצאה מהתנהלות פיננסית לא אחראית, מפוקפקת ובלתי לגיטימית ולכן הם אמורים לחוש בושה. עם כניסת חוק חדלות פירעון החדש, נקודת ההנחה שלא כל מי שנקלע לקשיים ומשברים פיננסיים אשם בהכרח במצב ומשום כך, הוא זקוק לסיוע, עידוד ושיקום במקום ענישה.

עורך דין חדלות פירעון ושיקום כלכלי

משרד עורך דין ונוטריון האן מתמחה בתחום המשפט האזרחי – מסחרי, מקרקעין, הליכי הוצאה לפועל וחדלות פירעון, צוואות וירושות. המשרד כולל צוות מסור, מיומן ומנסה של עורכי דין שיעניקו לכם ליווי, ייעוץ וייצוג משפטי מקצועי לאורך כל הדרך עד להשגת התוצאה המשפטית הרצויה והטובה ביותר עבורכם. אנו מקפידים להעניק ללקוחותינו שירות שעומד בסטנדרטים המקצועיים הגבוהים ביותר וכזה שימנע מכם נטילת סיכונים מיותרים. בתחום הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי, למעטפת המשפטית הרחבה והאיכותית שאנו מעניקים לכם ישנה חשיבות רבה במטרה לשמור ולהגן על הזכויות והאינטרסים החשובים והחיוניים לכם. בכל שאלה ובקשה, אנו עומדים לשירותכם ומזמינים אתכם ליצור עמנו קשר ולהיעזר בצוות המומחים שלנו, כך תהיו סמוכים ובטוחים שתזכו לקבל מענה משפטי איכותי ביחס אישי אחריות ומסירות.

ט.ל.ח

אין לראות באמור כייעוץ משפטי ו/או תחליף לו, מומלץ להתייעץ עם עורך דין שמעון האן לפני כל פעולה

כל הזכויות בתוכן זה שמורות לשמעון האן משרד עורכי דין ונוטריון