האם אתם מוצאים את עצמכם בסבך של חובות שאינכם מצליחים לפרוע? או שמא אתם נושים המתקשים לגבות כספים המגיעים לכם? במצבים אלה, חשוב שתכירו את האפשרות של מחיקת חובות במסגרת הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי. מדובר בגרסה מעודכנת ומשופרת של הליך פשיטת הרגל, המאפשרת לחייבים ולנושים כאחד לפתוח בתהליך מובנה לפירעון חלקי של החובות ומחיקת היתרה. במאמר זה נסקור את המידע החיוני אודות מחיקת חובות, כולל מי זכאי לכך, מתי ניתן לבצע זאת, ומהם השלבים והתנאים בתהליך. נדון גם בהגבלות המוטלות על החייבים ובסוגי החובות שאינם ניתנים למחיקה. לבסוף, נדגיש את חשיבות הליווי המשפטי בתהליך מורכב זה.
מתי יש מקום לשקול מחיקת חובות?
כאשר אתם מוצאים את עצמכם במצב שבו החובות שצברתם גדלים באופן בלתי נשלט, והפער בין הכנסותיכם להתחייבויותיכם הפיננסיות הולך ומתרחב, זה הזמן לשקול את האפשרות של מחיקת חובות. תהליך זה עשוי להיות רלוונטי במיוחד אם אתם חווים קשיים משמעותיים בעמידה בתשלומים השוטפים, או אם אתם רואים שללא התערבות, אתם עלולים להגיע למצב של קריסה כלכלית.
מי זכאי ליזום הליך מחיקת חובות באמצעות הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי?
החוק החדש לחדלות פירעון ושיקום כלכלי, שנכנס לתוקף בספטמבר 2019, מגדיר מי רשאי להגיש בקשה לפתיחת הליך מחיקת חובות. הזכאות כוללת:
- חייבים יחידים – אנשים פרטיים ובעלי עסקים עצמאיים.
- תאגידים בחובות – חברות בע"מ.
- נושים – במקרים מסוימים, גם נושים יכולים ליזום את התהליך.
- היועץ המשפטי לממשלה – במקרים חריגים.
חשוב לציין כי הזכאות תלויה גם בעמידה בתנאים נוספים, כגון גובה החוב המינימלי וההתנהלות הכלכלית של החייב.
למי מומלץ להיכנס לתהליך מחיקת חובות?
תהליך מחיקת חובות מומלץ במיוחד לאנשים הנמצאים במצב כלכלי קשה, שאינם מצליחים לעמוד בהתחייבויותיהם הפיננסיות למרות מאמציהם. אם אתם מוצאים את עצמכם במצב שבו הליכי גבייה או הליכים משפטיים מקשים עליכם להתנהל כלכלית, ייתכן שזה הזמן לשקול כניסה לתהליך זה.
החוק החדש מאפשר לכם לעבור תהליך שיקום כלכלי, ואם תשתפו פעולה באופן מלא ותפעלו בתום לב, תוכלו בסופו של דבר למחוק חלק משמעותי מחובותיכם. זוהי הזדמנות לפתוח דף חדש בחייכם הכלכליים.
משרד עו"ד ונוטריון בהובלת עורך דין שמעון האן מדגיש כי תהליך מחיקת החובות הוא הזדמנות אמיתית לשיקום כלכלי, אך חשוב לזכור שהוא כרוך גם במחויבות ובהגבלות מסוימות.
משך תהליך מחיקת חובות
תהליך מחיקת החובות בהליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי אורך בדרך כלל כארבע שנים. התהליך מורכב משלושה שלבים עיקריים:
- שלב פתיחת ההליך – בו מוגשת הבקשה ונבחנת הזכאות.
- תקופת הביניים – שבה מתבצעת הערכה מקיפה של מצב החייב.
- שלב השיקום הכלכלי – בו מיושמת תוכנית לפירעון חלקי של החובות.
חשוב לציין כי במקרים מסוימים, ההפטר (מחיקת החובות) עשוי להינתן מוקדם יותר, אפילו לאחר 18 חודשים. מאידך, במקרים של חובות שנצברו עקב פעילות פלילית, התהליך עלול להתארך או אף להידחות לחלוטין.
תנאים להגשת בקשה למחיקת חובות בהליך חדלות פרעון ושיקום כלכלי
כדי להיות זכאים להגיש בקשה למחיקת חובות, עליכם לעמוד במספר תנאים:
- חוסר יכולת לשלם את החובות במועדם.
- סך ההתחייבויות גדול משווי הנכסים שברשותכם.
- החוב עולה על הסף המינימלי הקבוע בחוק ( 55,542.43 ש"ח נכון ל- 2024), שמתעדכן מעת לעת.
- מרכז חייכם בישראל או שיש לכם נכסים או עסקים בארץ.
- הבקשה מוגשת בתום לב.
- החובות נצברו בתום לב ולא כתוצאה מפעילות פלילית או הונאה.
מחויבות החייב בתהליך מחיקת חובות
חשוב להבין כי מחיקת החובות אינה אוטומטית. כדי לזכות בהפטר, עליכם להוכיח מחויבות לתהליך לאורך זמן. זה כולל:
- שיתוף פעולה מלא עם הנאמן שמונה לתיק שלכם.
- עמידה בתנאי צו השיקום הכלכלי.
- ביצוע תשלומים חודשיים לפי התוכנית שנקבעה.
- התנהלות בתום לב ועמידה בכל הדרישות מגדילות משמעותית את סיכוייכם לקבל את ההפטר המיוחל.
- ועוד
זכרו כי מחיקת חובות היא צעד משמעותי שמשפיע על חייכם הכלכליים לטווח ארוך. לכן, חשוב לשקול את כל האפשרויות ולקבל ייעוץ מקצועי לפני קבלת ההחלטה.
שלבי תהליך מחיקת החובות
הבה נסקור את השלבים העיקריים בתהליך מחיקת החובות:
- בדיקת זכאות: וידוא שאתם עומדים בכל התנאים הנדרשים.
- הגשת הבקשה: בהתאם לגובה החוב, תגישו את הבקשה לממונה על הליכי חדלות פירעון (לחובות מעל 166,627.31 ש"ח – החל מ- 2024) או לרשם ברשות האכיפה והגבייה (לחובות נמוכים יותר).
- הכנת מסמכים: עליכם להכין תצהיר מפורט ודוח הכולל מידע על נושים, גובה חובות, חשבונות בנק, הכנסות והוצאות, ועוד.
- קבלת צו פתיחת הליכים: אם בקשתכם מאושרת, יינתן צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון.
- תקופת הביניים: תקופה של עד 11 חודשים שבה תידרשו לבצע תשלומים חודשיים ותחול הקפאת הליכים נגדכם.
- צו שיקום כלכלי: קביעת תוכנית תשלומים לתקופה של עד שלוש שנים.
- בקשת הפטר: בתום התקופה, אם עמדתם בכל התנאים, תוכלו לבקש הפטר ומחיקת החובות הנותרים.
ההגבלות על החייב בתהליך מחיקת חובות
במהלך הליך חדלות הפירעון, יוטלו עליכם מספר הגבלות:
- איסור יציאה מהארץ
- הגבלות על שימוש וחידוש דרכון
- הגדרתכם כלקוח מוגבל במערכת הבנקאית
- הגבלות על שימוש בכרטיסי אשראי
- איסור על הקמת או ניהול תאגידים חדשים
בנוסף, תידרשו לעמוד בדרישות נוספות כמו הגשת דוחות תקופתיים ושיתוף פעולה מלא עם הנאמן שמונה לתיקכם.
חובות שלא ניתנים למחיקה
חשוב לדעת כי ישנם סוגי חובות שלא ניתן למחוק במסגרת הליך זה:
- חובות מזונות
- חובות שנוצרו כתוצאה מעבירות פליליות
- חובות שנצברו עקב מעשי הונאה או מרמה
- חובות מתביעות נזיקין בסכום לא קצוב
- קנסות שלא שולמו
המדינה אינה מעוניינת לעודד התנהגות לא חוקית או לפגוע ברווחתם של אחרים באמצעות מחיקת חובות אלה.
חשיבות הליווי המשפטי בתהליך מחיקת חובות
תהליך מחיקת החובות הוא מורכב ודורש התמצאות בחוק ובפרוצדורות המשפטיות. ליווי של עורך דין מומחה בתחום חדלות הפירעון יכול להיות קריטי להצלחת התהליך. עורך דין מנוסה יכול לסייע לכם ב הערכת הזכאות שלכם לתהליך, הכנת המסמכים הנדרשים באופן מקצועי, ייצוג מול הגורמים הרשמיים, ניהול משא ומתן עם נושים והגנה על זכויותיכם לאורך כל התהליך.
לסיכום
מחיקת חובות במסגרת הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי היא אפשרות חשובה עבור אנשים הנמצאים במצוקה כלכלית קשה. התהליך מאפשר לכם לפתוח דף חדש, אך הוא דורש מחויבות, סבלנות ועמידה בתנאים מחמירים. אם אתם שוקלים לפנות להליך זה, מומלץ להתייעץ עם עורך דין המתמחה בתחום. פנו עוד היום למשרד עו"ד שמעון האן לקבלת ייעוץ מקצועי ומקיף בנושא מחיקת חובות והליכי חדלות פירעון.
שאלות ותשובות:
נכון לשנת 2024, הסכום המינימלי עבור חייבים יחידים עומד על 55,542.43 ש"ח. עם זאת, חשוב לציין כי סכום זה מתעדכן מדי שנה, ולכן מומלץ לבדוק את הסכום העדכני בעת הגשת הבקשה.
לא, ישנם חובות מסוימים שלא ניתן למחוק. אלה כוללים חובות מזונות, חובות שנוצרו כתוצאה מפעילות פלילית או מרמה, חובות מתביעות נזיקין בסכום לא קצוב, וקנסות שלא שולמו. המטרה היא למנוע ניצול לרעה של ההליך ולהגן על זכויות הצדדים המעורבים.
התהליך המלא של מחיקת חובות אורך בדרך כלל כארבע שנים. עם זאת, במקרים מסוימים, ההפטר (מחיקת החובות) עשוי להינתן מוקדם יותר, אפילו לאחר 18 חודשים. חשוב לזכור כי משך התהליך תלוי בנסיבות הספציפיות של כל מקרה ובהתנהלות החייב לאורך ההליך.
אין חובה חוקית לשכור עורך דין, אך מומלץ מאוד לעשות זאת. תהליך מחיקת החובות הוא מורכב ודורש הבנה מעמיקה של החוק והפרוצדורות המשפטיות. עורך דין מנוסה יכול לסייע לכם בבחינת אלטרנטיבות פחות מגבילות למחיקת חובות, כדוגמת הגעה להסדר חוב עם הנושים או איחוד תיקי הוצאה לפועל. במידה ובכל זאת יוחלט על פתיחת הליכי חדלות פרעון, עו"ד יסייע בהכנת המסמכים הנדרשים, ייצוג מול הגורמים הרשמיים, ניהול משא ומתן עם נושים, והגנה על זכויותיכם לאורך כל התהליך. זה יכול להגדיל משמעותית את סיכויי ההצלחה שלכם בקבלת ההפטר המיוחל.
